+7 (495) 023 12 13

 Особенности денежных переводов

Развитие экономических отношений между нашими странами привело к тому, что россияне стали чаще открывать бизнес с Китаем. Происходит формирование крупных поставок, расширяется круг продаж. При этом вывод денег из Китая имеет свои сложности.

Правительство Китая ввело ограничения на вывод денежных средств за пределы страны:

для физических лиц максимальная сумма перевода не должна превышать 50 000 долларов;

юридические лица могут осуществлять переводы только с одобрения правительства с целью развития производства страны, но не для личного обогащения.

Поэтому работая с китайскими компаниями необходимо понимать, что на распоряжение деньгами накладывается ряд ограничений. Только после проведения обязательных платежей в Китае (уплата налогов, взносов в фонд поощрения сотрудников пополнение резервного фонда), оставшаяся сумма может быть выведена из страны.

Еще один нюансом при переводе денег является действующий в России закон «Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». При осуществлении банковского перевода необходимо предоставлять информацию об отправителе и получателе, а также ознакомиться с ограничениями на вывод средств. Банковская система Китая требуют предоставления множества документов, подтверждающих легальность получения денег. При этом конвертация валют происходит по внутреннему курсу, что приводит к большим финансовым потерям.

Основные способы перевода из Китая в Россию

Существуют различные способы перевода денег, которые имеют свои особенности. Чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками и оценить возможные риски. Наиболее востребованными способами являются:

  • банковский перевод на карту или счет;
  • международные системы денежных транзакций — Western Union, Contact, Золотая корона;
  • пластиковые карты;
  • платежная система UnionPay;
  • международный перевод Alipay;
  • электронные кошельки — Webmoney, Qiwi и PayPal;
  • использование криптовалюты;
  • альтернативные методы (обращение к посредникам в Китае, валютный счет).

Универсального способа проведения транзакций с Китаем не существует. Поэтому необходимо обращать внимание на все нюансы проведения платежей, которые зависят от суммы, времени и места.

Как перевести деньги без комиссии

Хотя между странами существует тесная экономическая связь, но банковская структура стран является независимой друг от друга. Это приводит к тому, что граждане проживающие или имеющие бизнес с Китаем, не могут перевести деньги из одной страны в другую. Отсутствие банковских соглашений провоцирует поиск различных ухищрений, которые бы снизили процентные ставки за перевод денежных средств. Но бесплатный перевод денег из Китая в Россию пока не удается – приходится либо платить комиссию за перевод, либо оплачивать конвертацию валют.

Банковский перевод

Одним из самых безопасных способов перевода денег из Китая в Россию является банковский перевод. Осуществить транзакцию можно на банковский счет или пластиковую карту. Но банковская система КНР имеет множество бюрократических проволочек, которые требуют от отправителя подтверждения законности получения денег. Без предоставления информации о доходе в Китае можно не более 5000 долларов. Еще одним недостатком является высокая комиссия за проведение транзакций. В зависимости от банка она в среднем колеблется в районе 13%.

Снизить комиссию за перевод из Китая в Россию можно, если обратиться в отделение Сбербанка, которые расположены в крупных городах страны. При этом необходимо чтобы у получателя и отправителя был открыт валютный счет.

Чтобы перевести денежные средства из отделений китайского банка необходимо:

  • Официально работать, чтобы доказать легальность получения денег. Отправителям с туристической или бизнес визой могут отказать в проведении операции.
  • Предоставить пакет документов. В зависимости от банка перечень документов может различаться – загранпаспорт, справка об уплате налогов за полгода, договор о трудоустройстве, справка о доходах, китайский налоговый номер. Иногда достаточно и одного паспорта.
  • Указать реквизиты банка получателя и сумму перевода.
  • Оплатить комиссионный сбор, который взимается дважды – при отправлении и получении. Размер каждой организацией устанавливается самостоятельно, поэтому рекомендуется заранее узнавать сведения о комиссии.

Сроки проведения платежа в Россию зависят от множества факторов и могут достигать пары недель.

Ускорить процесс банковского перевода и снизить комиссию могут владельцы пластиковых карт. Необходимо воспользоваться онлайн-банкингом и провести операцию самостоятельно. Но необходимо внимательно указывать реквизиты получателя платежа, так как вернуть деньги будет затруднительно или невозможно. Если нет уверенности в правильности данных, то лучше обратиться в отделение банка для проведения операции работником учреждения. При этом физическим лицам необходимо указывать реквизиты пластиковой карты отправителя и получателя. А юридическим лицам необходимо указать полные реквизиты обеих сторон.

Международные платежные системы

Позволяют осуществлять переводы быстро (в течение нескольких минут) и просто (нужен паспорт и ИНН). Чтобы воспользоваться платежной системой необходимо:

  • посетить офис компании или партнера платежной системы;
  • предоставить данные отправителя и получателя;
  • назвать суммы и вид перевода;
  • оплатить комиссионный сбор;
  • получить код для получателя.

Недостатком данной системы является высокая комиссия за проведение транзакции и небольшая распространенность офисов некоторых компаний. Необходимо выбирать валюту платежа, так как конвертация юаня в рубль системой иногда проводится по завышенному курсу.

Особенностью каждой системы в Китае являются:

  1. Western Union. Имеет множество офисов по всему миру. Но владельцу счета необходимо предъявлять множество документов, которые подтверждают его личность и законность пребывания на территории КНР. При этом взимается фиксированная комиссия до 50 долларов за проведение транзакции и 1% от суммы платежа. Максимальная сумма перевода в день достигает 10000 долларов США.
  2. Позволяет перечислить средства на банковскую карту или счет при предъявлении паспорта. Сумма комиссии зависит от банка, на счет которого отправляются деньги. Система взимает комиссионный сбор в размере 0,9% от суммы перевода и фиксированный платеж за услуги компании. Сумма перевода не должна превышать 5000 долларов.
  3. Золотая корона. Офисы обслуживания расположены по всей территории КНР. Комиссия за перевод составляет всего 0,7%, но в стоимость услуги включают конвертацию валют (юани – доллары – рубли). Поэтому комиссионный сбор зависит от курса валют.

Пластиковые карты

Резиденты КНР могут получить карту в одном из китайских банков на выгодных условиях снятия наличности на территории России. После этого карта передается получателю, который может спокойно снимать деньги в ближайшем банкомате. Переводы в Россию проходят быстро и с минимальной комиссией, которая зависит от курса конвертации валюты и комиссии за снятие наличных). В данном направлении у банков существуют интересные, выгодные предложения, которые позволяют снимать наличные в странах, имеющих соглашение с Китаем, без комиссии в течение длительного периода времени. Единственным недостатком является необходимость оформления доверенности на управление картой. Так как передача карты третьему лицу является незаконным действием. Ведь решить проблемы с картой на территории Российской Федерации без доверенности не представляется возможным.

Система UnionPay

Существует система международных транзакций, которая с 2013 года начала работу на территории России. Услуги компании UnionPay востребованы у физических и юридических лиц, которые осуществляют переводы небольших сумм.

Основными условиями системы являются:

  • одна транзакция не может превышать 3000 долларов;
  • максимальная сумма перевода в течение одного дня составляет 5000 долларов;
  • за год можно перевести не более 50000 долларов;
  • комиссия зависит от суммы перевода и составляет 0,9%;
  • если сумма перевода менее 20 долларов, то комиссия начисляется по фиксированной ставку 1,5 доллара за операцию;
  • зачисление происходит в течение нескольких минут, если операция осуществлена до 16:00 по местному времени.

Данная система денежных переводов является наиболее удобной и выгодной для обеих сторон:

  • Для российского получателя. Карты UnionPay выпускают банк ВТБ, Альфа-банк и Русский Стандарт. Карта представляет собой не именной банковский продукт, который выпускается в течение одного часа. Основным достоинством карты является прямая конвертация рубля в юань и небольшая плата за обслуживание (порядка 600 рублей).
  • Для китайского отправителя. Банкоматы данной системы расположены в каждом городе страны. Переводить деньги можно в отделениях банка и через сайт системы.

Данный продукт выгоден для лиц, которые осуществляют переводы на регулярной основе.

Система Alipay

Международные переводы Alipay ориентированы на внешний рынок Китая, поэтому разработаны удобные условия для транзакций. Основными условиями системы являются:

  • максимальная сумма перевода 3000 долларов, хотя ограничение можно снять;
  • комиссия за проведение транзакции 1,2 % при сумме перевода от 15 долларов;
  • если сумма менее 15 долларов, то комиссия составит 1,5% доллара.

Платежи проходят мгновенно. При этом можно перевести деньги на банковскую карту и снять в любом ближайшем банкомате.

Электронные кошельки

Провести быструю отправку денег можно между счетами электронных кошельков. Сумма транзакции зависит от идентификации клиента. Преимуществом данного способа является небольшая комиссия за перевод внутри системы. Недостатком является потеря денежных средств при автоматической конвертации, а также комиссионный сбор при пополнении кошелька. Чтобы избежать лишних трат рекомендуется переводить юани в рубли в любом банке, и только потом осуществлять перевод.

Криптовалюта

Интересным способом является перевод через криптовалютные системы. Их главным преимуществом является отсутствие каких-либо ограничений, комиссионных сборов и контроля со стороны государства. Но существенным недостатком является неустойчивый курс криптовалюты (можно получить меньшую сумму) и неофициальный статус валюты. Перевод осуществляется через электронный кошелек. Но вот какую сумму обналичит получатель, остается вопросом.

Альтернативные методы

Альтернативным методом денежного перевода является обращение в фирмы посредники, которые за минимальную комиссию позволят получить денежные средства на российский банковский счет. Деньги от компаний, сотрудничающих с Китаем, собираются в единые платежи или разбиваются на небольшие части и отправляются на счет в удобной для вас валюте.

Можно воспользоваться переводом денежных средств между картами любого банка. У каждого банка существует свой процент за проведение операции, поэтому необходимо заранее ознакомиться с данным вопросом. Но выгоднее всего класть и переводить доллары, ведь курс юаней не выгоден для российского получателя.

Приемлемым вариантом является открытие международного счета в банке КНР на свое имя. Счет предоставляется клиенту после подтверждения факта, что он проживает в стране (например договор аренды квартиры). После этого в России можно снять деньги со счета. Это может сделать как владелец, так и другое лицо при наличии доверенности.

Не нашли ответ?
Закажите бесплатную консультацию
Введите Ваше имя Введите номер телефона Введите Ваш E-mail Опишите, что Вас интересует
Отправляя форму, я даю свое согласие на обработку персональных данных
Не дано согласие
Хотите узнать первыми — подпишитесь!
Введите Ваш e-mail